83 0

Как открыть бизнес по микрокредитованию?

Большие инвестиции при высоких рисках и сверхвысокой прибыльности

Немалым спросом на фоне нестабильного рынка труда и растущей безработицы пользуются у населения услуги по микрокредитованию - то есть предоставлением скромных сумм средств под весьма нескромные процента. Если у Вас есть возможность для капиталовложений и Вы готовы к определенному уровню риска, то в том, чтобы самостоятельно открыть подобный бизнес нет больших затруднений.

Однако, следует учитывать высокий уровень конкуренции на текущем рынке подобных услуг и трезво оценить возможность динамичного развития бизнеса в конкретном регионе.

Очевидные плюсы микрокредитования

Безусловно, финансовые средства требуются сегодня всем без исключения. И очень часто случается так, что для покупки вещей первой необходимости или замены некстати вышедшей из строя техники не хватает на так уж и много - “буквально до получки”.

Микрокредит - это своеобразные костыли, которые помогают худо-бедно, но продолжать идти храмающему, порой, на обе ноги финансовому благополучию конкретного клиента. При этом несмотря на малый размер суммы, процент за пользование ей бывает весьма высок. Тут стоимость пользования в год может достигать 1000% и более.

Естественно, учитывая практически полное отсутствие на сегодняшний день нормальной законодательной базы и высочайший уровень окупаемости подобного бизнеса, можно смело сказать, что инвестирование в подобный бизнес - идеал, который возможно Вы так долго искали.


Давайте определимся с фокус-группой потребителей. Чаще всего эту будут представителе того самого среднего класса, который является основным двигателем экономики. Также сюда войдут лица, не имеющие официального трудоустройства, а следовательно лишенные возможности воспользоваться кредитными продуктами от крупных банков (например при оформлении банальной кредитки). Ведь в микрокредитовании от клиентов требуют только паспорт, без предоставления справок о доходах и обязательного для крупных организация поручительства.

При идеальном развитии событий, контракт на предоставление кредита в микрофинансовой организации может быть подписан уже спустя 15-20 минут, после  первичного обращения. Потребители тоже довольны тем, что не нужно тратить время на очереди, сбор документов и проверки со стороны СБ банка.

С позиции владельца подобного бизнеса, основной риск - это невыплаты по кредиту, но тут можно выкрутиться “сдав” должника коллекторам.

Открываем микрофинансовую организацию. Советы.

Как Вы и сами наверное понимаете, для организации бизнеса по предоставлению микрокредитов физическим лицам, Вам не потребуется большой офис, а из оборудования нужно всего несколько компьютеров, но тем не менее, имеется ряд рекомендаций, которые мы настоятельно советуем выполнить перед открытием:

  1. Анализ рынка должен быть выполнен Вами глубоко и всесторонне. Изучите конкурентов, ознакомьтесь с условиями, которые они предлагают потребителям.

  2. Внимательно изучите Федеральный закон № 151-ФЗ - на сегодняшний день, это основной правоустанавливающий документ для подобного бизнеса.

  3. Необходимо пройти регистрацию юридического лица в налоговых органах.

  4. Зарегистрируйтесь в реестре организаций, осуществляющих предоставление микрокредитов.

  5. Обязательно проанализируйте места крупного скопления людей, чтобы разместить там пункт предоставления услуг.

  6. Разработайте политику предоставления услуг будущим клиентам. Естественно, чтобы встать на ноги, Вам первое время необходимо будет кредитовать клиентов по сниженным ставкам.

  7. Сформируйте полноценное штатное расписание и обеспечьте каждый пункт по обработке обращений менеджерским составом (минимум 2 сотрудника: менеджер и консультант)

  8. Обязательно заключите договор о сотрудничестве с коллекторской службой.

  9. Договор со службой вневедомственной охраны поможет оградить Ваш бизнес от противоправных воздействий третьих лиц.

  10. Проведите промо-кампанию за некоторое время до открытия.

  11. Поставьте на учет в налоговых органах ККМ и заключите в банке договор об открытии и обслуживании расчетного счета.


Механизм работы с клиентами

По своей сути микрокредитование не очень сильно отличается от классической схемы предоставления кредитов банковскими организациями. Основные отличия - это скорость предоставления займа, сумма (не превышающая одного миллиона рублей) и процентная ставка.


Весь процесс предоставления микрозайма можно разбить на следующие этапы:


  1. Поиск и привлечение клиентуры.

Давайте подумаем еще раз, кто обратится к Вам за кредитом? Вероятнее всего это будет человек с уровнем дохода ниже среднего. Вот тут и нужно продумать, где лучше всего проводить промо-акции. Оптимальным вариантом будет разместить информацию о скором открытии Вашего предприятия в таких местах, как рынки, маркеты, Торговые центры и вокзалы. Можно совместить размещение крупной плакатной рекламы и распространение баннеров и листовок.

  1. Прием и обработка заявок.

Вам необходимо будет самостоятельно формировать базу клиентов и их кредитные истории. Кроме того отдельное внимание следует уделить разработке интерфейсов для работы с обращениями поступающими через информационную сеть Интернет.

  1. Заключение договора на предоставление микрокредита.

Обязательно предусмотрите в контракте, который будете заключать с клиентами сроки, процентную ставку, условия возврата, размер штрафных санкций и порядок их перечисления Вам.

  1. Выдача микрокредита.

Организуйте место для кассира и обеспечьте сайт средствами для работы с электронными деньгами и безналичными переводами.


Для решения вопросов с теми, кто решит не возвращать Вам займ есть 2 основных сценария:

  • Юридическая служба, специализирующаяся на возврате долгов и контрактной работе

  • Коллекторское агентство или собственный коллекторский отдел.

  • Комбинированная схема взаимодействия коллекторской службы и юристов.



В остатке

Итак, давайте резюмируем. Если Вы хотите заниматься микрокредитованием, необходимо обязательно пройти регистрацию юридического лица, включиться в реестр организаций, занимающихся подобной деятельностью, подобрать место для будущего расположения операционного офиса. Естественно необходимо располагать финансированием, поскольку размер стартовых инвестиций должен быть довольно большим.


При этом данный бизнес, даже несмотря не большые риски невозвратов, все равно обладает очень высоким уровнем рентабельности, так что игра явно может стоить свеч!

Комментарии

Комментариев нет. Стеньте первым!

Комментировать

Оставляя комментарий, Вы соглашаетесь с Политикой Конфиденциальности